[ 隨(sui)著(zhu)越(yue)來越(yue)多的(de)App“消(xiao)失”，業內(nei)的(de)共識在于，未來銀(yin)行App整合(he)將是趨勢(shi)，更多銀(yin)行傾向于將資(zi)源集(ji)中(zhong)投入(ru)進一個App中(zhong)，并以(yi)此為依托(tuo)構建用戶生態(tai)圈。 ]
[ App的整合，也反映了銀(yin)行“財富管理(li)”的升級。即(ji)在“留量”時(shi)代，銀(yin)行不(bu)再只單單強調MAU（月活(huo)躍(yue)用(yong)戶），更(geng)看重MAU向AUM（資產管理(li)規(gui)模）的轉化。歸根結底，銀(yin)行零售業務(wu)更(geng)重視用(yong)戶，重視提高用(yong)戶留存率，進而做(zuo)大資產規(gui)模。 ]
不同于(yu)(yu)此(ci)前的“多點開花”，銀行(xing)(xing)App正迎來“瘦身”。記者注意到，建設銀行(xing)(xing)日前發布公告稱，旗下龍支付App個人(ren)版將于(yu)(yu)12月27日從各(ge)大應用商(shang)店下線，屆時(shi)龍支付App將無(wu)法(fa)下載，相(xiang)關(guan)功(gong)能也(ye)不再更新。
建設銀(yin)(yin)(yin)行并(bing)非唯一一家對(dui)App做減法的銀(yin)(yin)(yin)行，在此之前，郵儲銀(yin)(yin)(yin)行、廣發銀(yin)(yin)(yin)行、興業銀(yin)(yin)(yin)行、浦發銀(yin)(yin)(yin)行、平安(an)銀(yin)(yin)(yin)行等也(ye)紛(fen)紛(fen)整合了(le)旗下多(duo)個App，化繁(fan)為簡(jian)，轉而向精(jing)細化運營前進(jin)。
這背(bei)后，反映(ying)了“留量”時代(dai)銀(yin)行(xing)打(da)法上(shang)的變化，即將線(xian)(xian)上(shang)線(xian)(xian)下資源有(you)效整合進(jin)個(ge)(ge)別(bie)App中(zhong)，以(yi)客戶思維為導(dao)向(xiang)(xiang)，提供一站式的全方位(wei)(wei)金(jin)融(rong)服務，進(jin)而針對性(xing)地提高用戶黏性(xing)。接(jie)受第一財(cai)經采訪的多位(wei)(wei)業內人士表示，未(wei)來銀(yin)行(xing)App整合將是(shi)趨勢，更多銀(yin)行(xing)傾(qing)向(xiang)(xiang)于將資源集中(zhong)投入進(jin)一個(ge)(ge)App中(zhong)，并(bing)以(yi)此為依托(tuo)構建(jian)用戶生態(tai)圈，這也將有(you)利于銀(yin)行(xing)開展財(cai)富管理。
在運行(xing)了(le)五年后，建(jian)設銀(yin)行(xing)龍(long)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)App正式下線。日(ri)前，建(jian)設銀(yin)行(xing)發布(bu)了(le)一則《關于龍(long)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)APP（個人版(ban)）遷移的公(gong)告(gao)》（下稱《公(gong)告(gao)》），根據《公(gong)告(gao)》，龍(long)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)App個人版(ban)將(jiang)(jiang)于12月27日(ri)從各大應用(yong)商店(dian)下線，相關功能不再更新，后續將(jiang)(jiang)逐步關停各項服(fu)務，該App將(jiang)(jiang)無法注(zhu)冊、登錄及使用(yong)。
同時《公告》提及，龍支付App個人版所有的功能、權(quan)益、場景可(ke)通過中(zhong)國建設銀行App和建行生活App中(zhong)的龍支付模塊(kuai)繼續使(shi)用。這意(yi)味著，龍支付App的功能并未取消，只(zhi)是遷(qian)移到了其他App之中(zhong)。
建設(she)銀行客(ke)服人員也對記者(zhe)稱(cheng)，“除了龍(long)米手環功能外，龍(long)支(zhi)付App全部功能均可以通(tong)過(guo)中國建設(she)銀行App繼續(xu)使用，部分功能也可以通(tong)過(guo)建行生活App進行體驗。”
公開信息顯示，“龍支付(fu)”于2016年11月推出(chu)，是建(jian)(jian)設銀行(xing)打(da)造的(de)統(tong)一支付(fu)品(pin)(pin)牌，被視(shi)為同(tong)業首個融(rong)合(he)(he)NFC、二維(wei)碼(ma)、人(ren)臉識別(bie)各(ge)種技(ji)術，覆蓋線上線下全場景的(de)全新支付(fu)產品(pin)(pin)組合(he)(he)，具備建(jian)(jian)行(xing)錢包(bao)、建(jian)(jian)行(xing)二維(wei)碼(ma)、全卡(ka)付(fu)、龍卡(ka)云(yun)閃付(fu)、隨(sui)心取、好友(you)付(fu)款、AA收款、龍商(shang)戶等功能。
龍(long)(long)(long)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)App分為個人版(ban)(ban)(ban)和商戶(hu)(hu)(hu)版(ban)(ban)(ban)兩個版(ban)(ban)(ban)本，此次下(xia)線的(de)為個人版(ban)(ban)(ban)。至于商戶(hu)(hu)(hu)版(ban)(ban)(ban)，據(ju)報道，已于12月24日陸續在應用市場下(xia)架，已安裝龍(long)(long)(long)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)上（商戶(hu)(hu)(hu)版(ban)(ban)(ban)）的(de)客戶(hu)(hu)(hu)可以繼續使(shi)用至2022年3月31日，后續相關(guan)功能可以通過建(jian)(jian)行(xing)企業銀(yin)行(xing)App、建(jian)(jian)設銀(yin)行(xing)龍(long)(long)(long)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)微信公眾號、建(jian)(jian)行(xing)商戶(hu)(hu)(hu)服務(wu)小(xiao)程序繼續使(shi)用。
在業內人士看(kan)來，建行下線龍(long)支(zhi)付(fu)App并不意(yi)外。一方面，隨著市場競爭趨于激烈，銀(yin)行整合(he)App功能便于集中資源，精準(zhun)發(fa)力；另一方面，近年來，電子支(zhi)付(fu)功能大(da)幅(fu)提升，相關技(ji)術已經較為成熟，再(zai)加上銀(yin)行其他功能越來越豐富，沒有(you)必要單(dan)獨發(fa)展支(zhi)付(fu)App。
國家金(jin)融與發(fa)展(zhan)實(shi)驗(yan)室副主任(ren)(ren)、上海金(jin)融與發(fa)展(zhan)實(shi)驗(yan)室主任(ren)(ren)曾剛對記者稱(cheng)，以(yi)往銀行是以(yi)產(chan)品(pin)為核心，比(bi)如，單(dan)獨的產(chan)品(pin)對應單(dan)獨的入口(kou)和系(xi)統，這就使得銀行App較(jiao)為多樣(yang)，出現了信用卡App以(yi)及(ji)支付App等。
“但現在(zai)市場(chang)競爭越來越激烈，客戶(hu)對(dui)使用(yong)體驗有了更(geng)高要求，如果一個銀(yin)行(xing)有多個App，相互(hu)之(zhi)間也未打(da)通(tong)，就會給用(yong)戶(hu)帶(dai)來很大的(de)不方便，同時也無法準確知道(dao)用(yong)戶(hu)在(zai)某個銀(yin)行(xing)整體的(de)資產負債(zhai)情況，不利于銀(yin)行(xing)財富管理的(de)推進。”曾剛(gang)說(shuo)道(dao)。
下(xia)架(jia)了龍支付App后，建(jian)(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)旗下(xia)的(de)App仍(reng)有十余個，包括善融商務、建(jian)(jian)行(xing)(xing)班克、勞動者(zhe)港灣、建(jian)(jian)行(xing)(xing)慧懂(dong)你(ni)等(deng)。實際上，在建(jian)(jian)行(xing)(xing)之前，已有郵儲銀(yin)行(xing)(xing)、廣發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)、興(xing)業銀(yin)行(xing)(xing)、浦發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)、平安(an)銀(yin)行(xing)(xing)對旗下(xia)手機銀(yin)行(xing)(xing)App進行(xing)(xing)了“瘦身”整合。
具體來看，郵儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)表示，12月22日起，該行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)郵儲(chu)(chu)生活(huo)App全部服務(wu)停止(zhi)，后續服務(wu)在手機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App中提供；12月18日，廣發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)停止(zhi)廣發(fa)(fa)直銷銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App服務(wu)，將相(xiang)關(guan)功(gong)(gong)能(neng)遷(qian)移至(zhi)(zhi)廣發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App；8月27日，興業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)終止(zhi)興業企(qi)業銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App服務(wu)，相(xiang)關(guan)功(gong)(gong)能(neng)已遷(qian)移至(zhi)(zhi)興業管家(jia)App；更早之前，光大(da)(da)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)于去(qu)年(nian)7月將旗下陽光銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App與手機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)了整合；浦發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)于2019年(nian)初將直銷銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)相(xiang)關(guan)功(gong)(gong)能(neng)與手機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)功(gong)(gong)能(neng)合并；平(ping)安(an)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)于2017年(nian)對手機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、直銷銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、信(xin)用卡三大(da)(da)渠(qu)道App進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)整合，推出平(ping)安(an)口(kou)袋銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。
“前(qian)幾(ji)年，銀(yin)行(xing)(xing)App可以說是(shi)(shi)百花齊放(fang)，集團(tuan)內至少有幾(ji)十(shi)個(ge)(ge)App。”一位股份行(xing)(xing)信息科技部相關負(fu)責(ze)人對記者(zhe)說道(dao)，但(dan)現在的確是(shi)(shi)在逐步收斂，基本是(shi)(shi)在10個(ge)(ge)以內，重心主要(yao)放(fang)在手機銀(yin)行(xing)(xing)上，另(ling)一個(ge)(ge)則是(shi)(shi)涉及信用卡App。
興業數金總裁陳翀此前(qian)也對記(ji)者提(ti)及，“App最重要(yao)的(de)是流(liu)量(liang)(liang)，能夠把流(liu)量(liang)(liang)做起來(lai)才(cai)有價(jia)值，沒(mei)(mei)有流(liu)量(liang)(liang)是沒(mei)(mei)有用的(de)。但銀行的(de)資源就這么多，同時(shi)運營好(hao)數十(shi)個App不大可能；同時(shi)，流(liu)量(liang)(liang)太(tai)分散的(de)話，也不利于品牌的(de)形成(cheng)。”
隨著越(yue)來越(yue)多(duo)的App“消失(shi)”，業內的共識在于，未來銀(yin)行App整(zheng)合(he)將(jiang)是趨勢，更多(duo)銀(yin)行傾向于將(jiang)資源集中(zhong)投入進一個App中(zhong)，并以此為(wei)依托(tuo)構建用戶(hu)生(sheng)態(tai)圈。
博(bo)通(tong)分(fen)析金融行業資深分(fen)析師(shi)王蓬博(bo)表示，從行業整體(ti)來看，不論是(shi)金融還是(shi)電商都在朝著精細化(hua)運營(ying)發(fa)展，因而未來手(shou)機銀(yin)行整合也(ye)會成為(wei)一種(zhong)趨勢，建(jian)(jian)議銀(yin)行搭建(jian)(jian)專門的手(shou)機銀(yin)行運營(ying)團(tuan)隊，從大方向整體(ti)建(jian)(jian)立(li)考(kao)核指(zhi)標，再逐步考(kao)慮細節方向的運營(ying)。
對于(yu)銀行來說(shuo)，整合App也將(jiang)打通(tong)內部渠道，進而為(wei)客(ke)戶(hu)精準畫像。“以(yi)前App都是不同的入口(kou)，數(shu)據沒有集(ji)中(zhong)起來，而整合了之后，有助于(yu)提(ti)高(gao)銀行對用(yong)戶(hu)的洞(dong)察，真(zhen)正(zheng)實(shi)現‘以(yi)產品為(wei)中(zhong)心’向‘以(yi)客(ke)戶(hu)為(wei)中(zhong)心’的轉化。”曾剛也對記者說(shuo)道。
在曾剛(gang)看(kan)來，銀行(xing)App屬(shu)于標準化的(de)(de)(de)金融服(fu)務(wu)，各家銀行(xing)所能提供的(de)(de)(de)服(fu)務(wu)基(ji)本(ben)都大同小異。“這個時(shi)候比拼的(de)(de)(de)是(shi)什么，就是(shi)App的(de)(de)(de)高效(xiao)簡潔。”他進(jin)(jin)一(yi)步稱，把銀行(xing)所有針(zhen)對(dui)客戶(hu)服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)資(zi)源有效(xiao)地整合到App中，進(jin)(jin)而對(dui)客戶(hu)提供一(yi)站式(shi)全方(fang)位的(de)(de)(de)金融服(fu)務(wu)，是(shi)未來App發展的(de)(de)(de)大方(fang)向。
在業內人士(shi)看(kan)來，App的整合，也反(fan)映了銀(yin)(yin)行“財富管(guan)理”的升級。即在“留量(liang)”時代，銀(yin)(yin)行不再只單(dan)單(dan)強調MAU（月活(huo)躍(yue)用戶），更(geng)看(kan)重(zhong)MAU向AUM（資產(chan)管(guan)理規模）的轉化。歸(gui)根(gen)結底，銀(yin)(yin)行零(ling)售業務更(geng)重(zhong)視用戶，重(zhong)視提高用戶留存率，進而做大資產(chan)規模。
為此，除(chu)了(le)整(zheng)合(he)App功能(neng)外，也有(you)不少銀(yin)行(xing)不斷升(sheng)級更新手機(ji)(ji)銀(yin)行(xing)App。比(bi)如(ru)，農業銀(yin)行(xing)從平臺(tai)交互能(neng)力、“鄉村版”理財、資(zi)產配置服(fu)務(wu)等(deng)多個(ge)維度(du)升(sheng)級手機(ji)(ji)銀(yin)行(xing)，聚(ju)焦(jiao)財富(fu)服(fu)務(wu)；中信銀(yin)行(xing)也推出了(le)全(quan)新的“4+2+2”手機(ji)(ji)銀(yin)行(xing)8.0版，針對(dui)個(ge)人消費、戀(lian)愛結婚、子(zi)女教育、父母養老(lao)以及資(zi)產傳承等(deng)多個(ge)方面進(jin)行(xing)線上服(fu)務(wu)。有(you)分析稱，未(wei)來，銀(yin)行(xing)內(nei)部將加速流量端(duan)口的統一經營，驅(qu)動內(nei)容(rong)智能(neng)化、個(ge)性化，進(jin)而(er)賦能(neng)各產品增長。
